¿Cómo se calcula la jubilación?

Después de varios años trabajando, y aunque aún queden algunos más hasta llegar a la jubilación, es normal que los trabajadores empiecen a preocuparse por saber qué será de su futura pensión de jubilación, y es por ello que a menudo se preguntan...¿cómo se calcula la jubilación?. El cálculo de la prestación por jubilación es cada vez más complicado de realizar debido a las últimas reformas, que han elevado la edad de jubilación de los 65 años en 2013, hasta llegar a los 67 años en 2027. Además, también se ha modificado los años cotizados a tener en cuenta para calcular la jubilación, ya que anteriormente eran 15 años -en 2012- pero esta aumentando progresivamente hasta llegar a los 25 años en 2022.

Para el cálculo de la pensión de jubilación, es necesario conocer nuestras bases de cotización, ya que con ellas sacaremos la base reguladora, imprescindible para calcular cualquier prestación, incluida la de jubilación. La base reguladora es la media de las bases de cotización de los últimos años de trabajo que se computan, que como hemos dicho anteriormente, están aumentando. En 2012 eran 15 años, pero en 2022 serán 25 años. A continuación lo explicamos más detalladamente.

Cómo calcular la pensión de jubilación

 

Pasos para calcular una pensión de jubilación

Existen varios tipos de jubilación, y dependiendo de cada una de ellas las pensiones pueden ser diferentes. Por ejemplo, existe la jubilación anticipada, que ocurre cuándo una persona se jubila antes de la edad determinada, o la jubilación parcial, que sucede cuándo el trabajador no deja completamente su trabajo y lo complementa con la pensión. Pero, ahora vamos a centrarnos en la jubilación total a la edad determinada por ley.

En primer lugar debemos conocer nuestras bases de cotización, ya que la media de éstas bases nos permitirá sacar la base reguladora. Pero… ¿cuántos años de bases de cotización hay que tener en cuenta para sacar la base reguladora? Anteriormente eran 15 años, pero esta cifra está subiendo desde el 2012, hasta llegar a los 25 años en el año 2022.

Calcular base reguladora para la jubilación.

Por ejemplo, vamos centrarnos en el año 2017, y ver cómo se calculan los meses computables.

Nº meses computables= 12 meses al año x 20 años computables= 240 meses.

Divisor= 14 pagas al año x 20 años computables= 280

Una vez se tenga claro los meses que debemos tener en cuenta de las bases de cotización para sacar las base reguladora, vamos a tener que saber qué % de la base reguladora podremos cobrar. Ésto dependerá de los años cotizados a la Seguridad Social.

Porcentaje de la base reguladora por años trabajados.

Por tanto:

-El primer paso es conocer las bases de cotización computables para sacar la base reguladora.

-Después sacaremos la base reguladora, que es la media de las bases de cotización computables.

-Una vez sabemos la base reguladora, aplicaremos el % que corresponda dependiendo de los años de cotización.

¿Cómo calcular la pensión de jubilación a los 65?

Anteriormente hemos visto cómo podemos calcular la pensión de jubilación a la edad de 65 años o más, ya que, aunque la edad de jubilación esta aumentando con los años, la pensión se sigue basando en lo mismo. Anteriormente, antes de la reforma del 2013, la edad de jubilación era a los 65 años, pero desde el 2013 esta aumentando progresivamente, con la intención de que en el año 2027 llegue a los 67 años. Por tanto, es normal que mucha gente se pregunte ¿a qué edad puedo jubilarme?. Jubilarse y cobrar la pensión de jubilación a los 65 años recién cumplidos va a ser cada vez más difícil. Aún así existe una posibilidad de hacerlo, siempre y cuándo tengamos un gran número de años cotizados. Con la siguiente tabla lo veremos mejor.

Jubilarse a los 65 años

Por tanto, la edad para jubilarse en el 2017 es de 65 años y 5 meses, pero si tenemos más de 36 años y 3 meses cotizados lo podremos hacer nada más cumplir los 65 años. Sea de una forma u otra, si queremos calcular la cifra exacta de la pensión de jubilación que nos pertenece, tendremos que seguir los pasos descritos en el apartado anterior.

¿Cómo calcular la pensión de jubilación anticipada?

Para calcular la pensión de jubilación anticipada, debemos seguir los mismos pasos que en la jubilación normal que hemos descrito anteriormente. Pero, una vez hemos sacado la cuantía de la pensión, debemos de aplicarle unos porcentajes de reducción que van a depender de las cotizaciones a la Seguridad Social durante nuestra vida laboral, y que se aplicará por cada trimestre de anticipación a la edad legal de jubilación. De esta forma podemos diferenciar:

  • Cotización inferior a 38 años y 6 meses: En este caso se reduce un 2% por cada trimestre que se adelanta la jubilación respecto a la edad legal.
  • Con una cotización igual o superior a 38 años y 6 meses, se reduce un 1,875% por cada trimestre adelantado a la edad de jubilación marcada por la ley.
  • Si los años cotizados están comprendidos entre 41 años y 6 meses y 44 años y 6 meses, se reducirá un 1,750% por cada trimestre que se adelante.
  • Si se ha cotizado más de 44 años y 6 meses, la reducción por trimestre adelantado a la jubilación será de un 1,625%.

También es posible utilizar una calculadora de pensión de jubilación, para poder hacerlo más rápidamente. Pero de todas formas seguiremos necesitando algunos datos para poder introducirlos en ella, como las bases de cotización o los años cotizados.

Pensión máxima de jubilación

La cuantía máxima de la pensión de jubilación en el año 2017 es de 2.573,70 €. En caso de cobrar varias pensiones de manera simultánea, -como podrían ser la de jubilación y la de viudedad-, y la suma de ambas pasarán este límite, se seguiría cobrando 2573,70€, ya que en este caso no se puede cobra más del límite establecido como pensión máxima.

Seguramente os estáis preguntando…¿se puede cobrar más de la pensión máxima?. La respuesta es SÍ. Existen 2 casos en los que el límite de ésta pensión puede sobrepasarse. Uno de ellos es el complemento por maternidad, y el otro es alargando nuestra vida laboral más allá de la edad de jubilación, ya que por cada año adicional que coticemos a la Seguridad Social una vez hemos sobrepasado la edad legal de jubilación, tendremos un porcentaje adicional.

Cuantías de las pensiones de jubilación

Pensión mínima de jubilación

La pensión de jubilación mínima entra en acción cuándo la pensión de un trabajador es muy baja y se considera insuficiente para poder vivir dignamente. La cantidad que se debe aumentar la pensión para llegar al mínimo establecido se conoce como “complemento a mínimos“.

La cuantía de la jubilación mínima va a depender de varias cosas. En primer lugar, cuándo se produce la jubilación, es decir, si se produce a la edad legal, o antes de ella. Y en segundo lugar, también dependerá de si tenemos cónyuge o no, y si éste está a nuestro cargo o no. A continuación lo vemos más fácilmente:

Jubilación a la edad legal. Es decir, 65 años y 5 meses en 2017

Con cónyuge a cargo: 786,90 € mensuales

Con cónyuge no a cargo: 605,10 € mensuales

Sin cónyuge: 637,70 € mensuales

Jubilación antes de la edad legal. Por tanto antes de 65 años y 5 meses en 2017

Con cónyuge a cargo: 737,60 € mensuales

Con cónyuge no a cargo: 563,80 € mensuales

Sin cónyuge:  589,36 € mensuales

Jubilación a la edad legal, procedente de Gran Invalidez.

Con cónyuge a cargo: 1.180,40 € mensuales

Con cónyuge no a cargo: 907,70 € mensuales

Sin cónyuge: 956,50 € mensuales

Para que un cónyuge se considere a cargo del pensionista, debe depender económicamente de él. Por tanto, el cónyuge a cargo no debe ser titular de una pensión, y en ningún caso se podrá sobrepasar la cifra de 8.301,10 € anuales entre los dos.